Infonavit, Fovissste o banco: cuál te conviene en 2026

La pregunta llega en casi todas las primeras llamadas: ¿con qué crédito compro? La respuesta honesta es que depende de tu situación, no de cuál tiene la tasa más baja en un anuncio.

La comparación útil tampoco es tasa contra tasa. Es cuánto te presta cada esquema, con qué enganche y sobre qué tipo de propiedad. Un crédito con la mejor tasa que no alcanza para la casa que quieres no es el mejor crédito.

Infonavit

Si cotizas en Infonavit y tienes saldo acumulado en tu subcuenta, ese saldo entra como enganche y eso te puede acercar a la compra mucho más rápido que ahorrar aparte. El plazo llega a 30 años y el enganche arranca desde 5%. La contra: el monto máximo puede quedarse corto para propiedades de costa en dólares.

Revisar el saldo es lo primero que conviene hacer, porque cambia el tamaño del enganche que tienes que juntar. También se puede combinar con crédito bancario en los esquemas cofinanciados, que es la salida habitual cuando el monto de Infonavit no alcanza pero el saldo sirve para no descapitalizarte.

Fovissste

Fovissste es el equivalente para trabajadores del Estado, con tasa fija preferencial y el mismo horizonte de 30 años. Si calificas, suele ser de los esquemas más cómodos en mensualidad.

Lo que hay que mirar aquí es el calendario: se asigna por convocatoria y por puntaje, así que la fecha en la que puedes ejercer no siempre la eliges tú. Si la propiedad que te interesa tiene fecha de entrega cercana, confirma el tiempo de ejercicio antes de apartar.

Crédito bancario

El crédito bancario (BBVA, Banorte, Santander y demás) te da más monto y más flexibilidad de propiedad, a cambio de un enganche mayor (del 10% al 15%) y plazos típicos de 20 años. La tasa fija te protege de subidas, pero pagas esa tranquilidad.

Es también el único de los tres que financia sin restricción de tipo ni de uso, lo que importa si compras para rentar o si la propiedad es de costa y está en dólares. A cambio pide avalúo, comprobación de ingresos más estricta y gastos de cierre que rondan el 5% del valor, que hay que sumar al enganche cuando calculas cuánto necesitas en efectivo.

Cómo decidir

Nuestra recomendación práctica: pide que te corran los tres esquemas con tu enganche real y el precio de la propiedad que te interesa, antes de apartar nada. La diferencia de mensualidad entre esquemas a veces decide qué propiedad sí te alcanza.

El orden que funciona es revisar el saldo de la subcuenta, pedir después la preautorización bancaria, que no cuesta y te da el monto real, y hasta entonces salir a ver propiedades. Hacerlo al revés es la causa más común de que una operación se caiga a dos semanas de firmar.